担保行业目前暴露出来的各种违规经营现象，究其原因，无非就是从事中小微企业融资担保业务，几乎无利可图。各担保机构为了维持经营，给投资者回报，不得不从事各类高风险高收益的业务，为担保机构本身积累了大量风险，一旦爆发，不可收拾。

　　作为担保行业的监管部门，应当要认识到担保行业各种乱象的原因所在，监管的目的在于让其为中小微企业提供融资担保服务，解决中小微企业的融资难问题。

　　结合担保行业现状，寻找突破口。对担保行业的监管，提出如下建议：

　　1、扭转监管思路，由约束、监督担保机构转变为引导、扶持担保机构发展。2010年3月8日，国家七部委联合颁发了《融资性担保公司管理暂行办法》,客观的来说，该《暂行办法》的实施，结束了融资性担保机构管理混乱的局面，明确了融资性担保机构开业经营的各项具体要求，对于规范和促进担保行业的发展起到了积极推动作用。但是细究起来，该《暂行办法》的内容，约束性的要求居多，支持、鼓励性的条文偏少。例如对注册资本、对外投资、代偿损失比例等等都有明确的限定，那么会在一定程度上阻碍民营资本的进入，不利于该行业的持续健康发展。

　　担保机构的核心竞争力在于风险的管理能力，而不仅仅是体现在注册资本的多少。目前，广东省对担保机构的注册资本有明确的限定，珠三角的城市最低注册资本为人民币1亿元，其他地区为5000万元，这对于民营资本进入该领域是很高的门槛。建议放开对担保机构注册资本最低要求的限制，允许并鼓励发展区域性的中小型担保机构，在经济发展良好，中小微融资需求旺盛的区域，鼓励当地民营资本设立，注册资本较小，专为当地中小微企业服务的担保机构。中小微企业自身的经营管理不够规范、财务信息不透明，银行难以对其的还款能力做出评价，而区域性的担保机构由当地的投资者设立，对当地的企业经营情况容易了解，方便收集第三方的非财务信息进行评价，从而做出较为准确的判断和决策，有利于风险的防范。在实践中，区域性担保机构，由于掌握客户的第三方信息较多，往往出现代偿损失的概率较小。

　　2、由监管担保机构为主转向监管被担保的中小微企业。目前担保机构各种违规经营情况，没有及时被发现，主要原因是担保机构自身逃避监管能力较强，刻意隐瞒、漏报各种的违规情况，而监管部门也往往仅对担保机构进行排查、了解，难以发现担保机构的违规经营现象。中小微企业的融资担保业务，无一例外都要通过企业进行，担保机构有没有多收保证金、甚至挪用客户贷款、担保费收取是否合理、担保贷款发放后是否对企业起到支持促进作用，都需要直接从被担保企业那里获取信息。

　　建议建立担保机构报送被担保客户信息制度，并且与放款银行定期核对被担保客户信息，以防担保机构瞒报、漏报。根据担保机构报送的客户名单，进行定期和不定期的随机查访，如发现担保机构存在违规经营，尤其通过客户套取银行信贷资金挪作他用的情况，应当马上采取措施制止，做到及时发现问题及时解决，防止风险的累积和扩散，避免再次发生华鼎、创富、中担等风险集中的群体性事件。同时，建立定期通报制度，对担保机构的违规情况及时向其合作银行、被担保客户以及社会公众及时披露，让担保机构的各种违规做法公之于众，引导社会舆论对其规范经营行为进行监督，让担保机构在阳光下经营，从而减少各类的违规经营情况，更好地为中小微企业的融资服务。