1.期限的选择：
 
    一般而言，在加息周期中，购买固定收益类的理财产品以短期产品为佳，可以增加流动性，以分享市场利率不断提高好处；在降息周期中，购买固定收益类产品则宜放宽期限，以便锁定较高的利率。
 
    如定期存款，在利率不断上升时，则宜存3~6个月左右比较划算；如果进入降息周期时，则宜存3~5年的存款比较划算。例如2007年底利率处于高峰时，3年期存款利率高达5.4%，5年期利率为5.85%，当时存了定期存款的，在随后几年时间里累计收益率可超越累计通胀。
 
    近期，大部分国家暂停了加息步伐，而国内利率已逼近阶段高点。对于钟情于固定收益理财产品的保守型投资者而言，在目前利率逼近高点之际，理财宜适当放宽期限，配置些中长期产品，以锁定较高利率。目前而言，市民可重点关注5年期国债，其次是银行发行的3~5年期理财产品。
 
2.买超短期理财产品 关注前期后期时间损耗
 
    为了揽存，长假之前银行的短期理财产品往往也会水涨船高，大赚眼球。然而特别值得注意的是，超短期理财收益率虽然看起来诱人，但是如果销售期和赎回期时间损耗过多，往往会得不偿失。
 
    以正常的产品运作周期而言，一般一款理财产品，前后销售期和赎回期耽搁的时间至少需要2天，一款5天期的产品，实际占用的时间成本其实是7天，即使银行给的年化收益率可高达6%.
 
    因此购买超短期理财产品时要尽量缩短销售期时间损耗，并要挑选到期时资金能立即到账的产品。
 
3.注意分辨绝对收益率和年化收益率
 
对于理财产品的收益率，目前市场上存在两种表述：

（1）年化收益率和绝对收益率。年化收益率是指把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。

（2）但是绝对收益率就是投资者在投资内获得的累计收益率，投资者要特别注意区分。
 
    目前固定收益率理财产品，运用的大多是年化收益率的概念，一般指年化收益率为6%，投资者在84天里，能获得的绝对收益率，实际只有1.38%。


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